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贷融攻略

申请贷款的额度是由什么决定的?

来源:顶呱呱        作者:wanghao        2019-08-30 14:31:31
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为了抵御通胀,许多精明的投资者都开始向银行等金融机构申请借款。那么,申请贷款时,金融机构是根据什么来决定你的贷款额度的呢?
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一、个人征信
个人征信不仅是一张“经济身份证”,同时也是各金融机构衡量借款人的信誉指标。通过个人征信报告,金融机构能够非常直观地了解到借款人的信贷记录,并以此进行风险评估。
无论是信用贷还是抵押贷,大额贷还是小额贷,想要顺利通过贷款审批,借款人必须要有一个良好的个人征信记录,所以平时一定要注意维护好信用,因为征信记录将会伴随你的一生。
 
二、银行流水
除了个人征信报告以外,银行流水也是申请贷款的必备材料之一。通过银行流水,其实我们能看出一个人的生活稳定性和还款能力,尤其是带有“工资”字样的流水账单。
银行流水和贷款额度之间,存在着一个比例的关系,你能申请到的最高贷款额度,通常为银行流水的5-10倍,如果个人资质较高,则能获得更高的贷款比例。
 
三、 财产状况
财产状况不单单指的是你的现金和存款,如果名下有房产、车产,或者是可变现的保单、股票、债券等,均可拿来证明自己的还款实力。
需要注意的是,信用卡额度并不能算作个人的财产,只能算是一种资源,所以即使你拥有多张信用卡,也并不会增加你的个人资产。
 
四、负债比例
很多人以为,只有企业贷款才会计算负债率,其实个人在申请贷款时,金融机构也会考察你的资产负债情况。一般情况下,个人资产的负债率应低于70%,否则金融机构会认为此客户风险过大,从而拒贷。
吴晓波曾说:“既无外债也无内债,是一种家庭犯罪”。适当的负债,其实更能展现出自己的还款能力,若负债过大,借款机构则有可能会缩减你的授信额度。
 
五、贷款机构
选择一家有背景、有实力的贷款机构,肯定能帮你剩下不少时间和精力。以申请住房贷款为例,由于各银行的贷款政策不同,所以贷款利率和审批周期也会有所区别,那么这时就要懂得货比三家,选择最实惠的一家。
若选择第三方金融机构,则特别注意机构的注册地、机构资质、备案情况、工商备案情况、收费标准等等,避免上当受骗。

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